서평, 책 소개 - 반값 보험료 만들기 프로젝트, 황금부엉이, 장명훈지음

서평, 책 소개 - 반값 보험료 만들기 프로젝트, 황금부엉이, 장명훈지음

반값 보험료 만들기 프로젝트

- 지은이 : 장명훈

- 페이지 : 288쪽

- 가 격 : 16,000원

 

책소개

400만 조회수 ‘반값 보험료 만들기’ 유튜버가 말하는 나를 지키고, 내 돈을 지키는 보험 A to Z​

우리는 미래의 각종 사고를 대비해 여러 보험에 가입해 놓는다. 실손의료보험, 암보험, 종신보험 등 종류도 많고, 보험회사마다 보장 범위도 제각각이다. 누구나 가지고 있는 보험이지만 보험이라는 상품을 확실하게 이해하고 가입한 사람은 극히 드물다. 그러니 내가 내고 있는 보험료가 적당한 것인지 확신하기 어렵다.

당신이 내는 보험료는 얼마인가? 태아보험에 10만 원이 넘는 보험료를 내고 있지는 않은지, 종신보험에 가입해 20만 원이 넘는 보험료를 내고 있지는 않은지, 보험회사에 불필요한 많은 수수료를 주면서 저축 아닌 저축을 하고 있지는 않은지 점검해야 할 때다. 보험을 ‘저축’이라고 생각했다면 큰 오산이다. 보험은 오히려 비용이며 ‘지출’이다. 비용과 지출은 계획하에 적절히 통제되고 관리되어야 한다.

매달 자동으로 빠져나가는 보험료를 정비하지 않고서 똑똑한 재테크를 말할 수 없다.
5~6만 원이면 될 보험료를 10만 원 넘게 내고, 6~9만 원이면 될 보험료를 20~30만 원 넘게 매달 내면서, 냉장고 파먹기나 풍차 돌리기 적금을 하는 건 앞뒤가 완전히 뒤바뀐 일이다. 지금이라도 늦지 않았다. 매달 나가는 보험료를 최대한 줄여서 더 가치 있는 곳에 투자하자!

 

지은이 소개  - 장명훈​

불필요한 특약과 비싼 보험료가 아니라, 훨씬 저렴하면서도 더 좋은 혜택을 보장받을 수 있는 보험 가입 방법이 따로 있습니다. 보험은 신체적 손해에 의한 금융 위험에 대비하기 위해 꼭 필요하지만, 보험이라는 상품을 확실하게 이해하고 가입하는 사람은 극히 드뭅니다. 잘 알지 못하니 설계사의 의도대로 휘둘리게 되지요.

현재 내 보험이 잘 되어 있는지 불안하다면 우선 보험에 대해 알아야 합니다. 이 책에는 업계 종사자들이 말해주지 않는 보험의 진실부터, 좋은 혜택을 보면서도 더 저렴하게 가입하는 방법까지를 모두 담았습니다. 보험에 대해 제대로 알고 싶긴 한데 어디를 믿어야 하고, 어디서부터 시작해야 할지 막막했다면 자신만의 분명한 기준을 갖게 될 것입니다.

현 보험시장에서 무엇이 바뀌어야 하는지를 연구하다가 ‘반값 보험료 만들기’라는 유튜브 채널을 개설해 영상을 올리기 시작했습니다. 그간 받은 감사 인사가 평생 받은 것보다 최소 100배는 많았던 것 같습니다.

그만큼 필요로 하는 분들이 많았던 것이겠지요. 전 국민의 98%가 넘는 보험 가입자 모두가 불필요한 보험료를 대폭 줄이고, 그 돈으로 더 탄탄한 미래를 설계할 수 있기를 바랍니다.

 

책 속의 한 줄 

보험은 저축이 아니다. 오히려 비용이며 지출이다. 비용과 지출은 계획하에 적절히 통제되고 관리되어야 한다. 이 비용을 최대한 줄여서 더 가치 있는 곳에 투자해야 한다. 보험에 많이 가입해 놓으면 암이나 뇌졸중 등 큰 병에 걸렸을 때 큰돈이 들어올 것이다. 그러나 그걸 위해 내 몸으로 장사하고 싶은 사람이 있을까? 지금 당장 보험료를 극단적으로 줄이고, 더 중요한 인생의 여러 목적자금을 잘 준비하는 게 훨씬 현명하다.

​보험은 짧게는 몇 년에서 길게는 수십 년의 시간을 활용하는 장기 상품이다. 시간이 갈수록 물가가 오르고 화폐가치는 떨어지기 때문에 화폐가치가 가장 큰 시점은 지금, 바로 이 순간이라는 걸 잊으면 안 된다. 화폐가치가 가장 큰 현재의 돈을 최대한 절약해, 보험회사 대신 투자가치가 더 높은 곳에 내가 직접 투자하는 것이 더 낫다. 보험 납입기간을 최대한 늘려서 월 보험료를 최소로 줄이고, 긴 시간이 주는 화폐가치 하락의 이점을 챙기는 것이 핵심이다.

​보험 가입에 정해진 답은 없다. 보험가입자의 가치관과 살아온 환경, 보험료 납부 수준, 건강 정도 등에 따라 방법은 달라진다. 하지만 대부분은 보험에 대해 잘 모르는 게 당연하니 각 나이대에 따라 어느 정도로 어떻게 가입하면 좋은지 적절한 보험료 수준을 알아보자. 지금까지 배운 것들을 잘 적용하면 여기에서 제시하는 금액으로도 중요 보장 위주로 잘 준비할 수 있다는 확신이 들 것이다

 

 

책 후기 및 서평

 

어렸을 때 부모님께 찾아오는 친척분들이 많았다. 그분들은 대부분 보험업계에 일을 하고 계셨으며, 실적을 한 건이라도 더 올리기 위해 엄마를 찾아와서 설득하곤 하셨다.

그때 엄마는 없는 살림에도 부탁을 거절하지 못해 종신보험을 3~4개나 들었었다. 어린 마음에 종신보험은 내가 죽어서 나오는 보험인데 필요하나, 불필요한 보험을 왜 저렇게 가입할까, 하는 생각이 들었다. 결국 내가 성인이 된 후, 엄마가 가입한 종신보험 내역을 확인 후 전혀 관리도 되어 있지 않고 수익률도 좋지 않아서 해지하곤 했다. 그때 ‘나는 절대 종신보험은 가입하지 않아야지’ 하는 다짐을 했었다.

하지만 결혼 준비로 결혼박람회에서 재무설계 상담을 받고 그때 만난 설계사를 통해 모든 보험을 가입했는데, 지금 돌아보니 보험료가 항상 과하다는 생각이 든다. 변액 보험에 사업비를 뗀다는 사실을 그때는 인지하지 못했고, 정기납은 돈을 내지 않아도 평생 사업비가 나간다는 사실은 보험가입 후 10년이 지나서 알게 된 새로운 사실이다. 이런 상황에 충격을 받았지만, 지금 당장 보험을 해지한다는 것은 손해가 너무 큰 것 같아서 아주 고민되는 찰나에 이 책을 만나게 되었다.

제목을 본 순간, 이 책은 반드시 읽어야겠다는 생각이 강하게 들었다. 저자는 400만 조회수 유튜브 ‘반값 보험료 만들기’ 채널을 운영하고 있으며, 그의 보험에 대한 모든 노하우가 이 책에 녹아 있다. 저자는 비싼 보험료가 아니라 저렴하면서도 보장은 충분히 받을 수 있는 보험이 있다고 말하며, 현재 내가 가입한 보험이 불안하다면 먼저 보험에 대해 알아야 한다고 말하고 있다.

총 6부로 이루어져 있으며, 각 챕터마다 반드시 알아야 할 내용으로 구성되어 있다.

1부 보험, 맹신과 무시 사이의 진실

1 보험설계사라면 할 수 없는 말들
2 우리에게 보험이 그렇게나 어려운 이유
3 신뢰? 보험회사의 수익구조를 알면 답이 보인다
4 대비? 보험은 모든 리스크를 막아주지 못한다
5 저축? 보험은 시작부터 마이너스다
6 환급? 보험료는 비용이며 지출이다
7 심지어 투자? 내 몸으로 돈 벌 생각하지 말자
8 지금 당장 보험료를 줄여야 하는 이유
9 그럼, 차라리 보험에 가입하지 말까?

​2부 보험, 흔들림 없이 중심을 잡는 핵심 요령

1 만기환급형 vs 순수보장형 - 순수보장형!
2 20년 납 vs 전기납 - 전기납!
3 80세 vs 100세 – 80세 만기!
4 갱신형 vs 비갱신형 - 비갱신형!
5 온라인 vs 설계사 - 온라인! 보험다모아
6 모르면 못 찾아 먹는 건강체/우량체 할인
7 당장 가입해야 할 보험 우선순위
8 당장 삭제해도 될 특약 우선순위
9 보험 들 때 반드시 지킬 것 3가지 - 자필서명, 고지의무, 통지의무

3부 보험료 절반으로 줄이기

1 두려움 없이 꼿꼿하게, 핵심보험 2+1(투 플러스 원)
실손의료보험(실비보험) | 암/뇌/심 3대 질병 진단비 보험 | 정기보험(사망보험)
2 실비보험 가입하기 – 온라인/보험설계사/보험대리점
3 3대 질병 진단비 보험 가입하기 – 보험설계사/GA 보험대리점
4 온라인 암보험 가입으로 진단비 보완하기
5 정기보험 가입하기
6 운전자보험 가입하기
7 후유장해 특약 가입하기 – 치매보험의 대안
8 어린이보험, 태아보험 가입하기
9 가능한 한 피해야 할 보험 5가지와 대안 종신보험 ｜ CI 보험｜ 저축보험 | 치아보험｜ 치매/간병보험

​4부 나이와 형편에 딱 맞는 맞춤형 보험 리모델링

1 보험 가입 실제 예시, 30세 사무직 미혼 남성 ｜ 40세 사무직 기혼 남성 |55세 가정주부 기혼 여성 | 65세 기혼 여성(유병자/간편 심사 보험)
2 연령별 적정 월 보험료 가이드 – 내 보험료, 얼마가 적당할까?
3 상황별 보험 가입 가이드 – 내 주머니 사정에 맞는 보험은?

5부 보험 Q&A | 헷갈리면 나만 손해다

Q1 순수보장형 상품은 보험 약관대출이 어렵다는데?
Q2 보험금 청구는 언제 하는 게 좋을까?
Q3 내 보험이 어떤 상태인지 복잡할 땐? 보험 한 장으로 정리하기
Q4 내 실비는 몇 세대? 1~4세대 실비보험 비교
Q5 4세대 실비보험, 왜 그리들 말이 많은지?
Q6 실비는 자꾸 올라서 길게 유지하지 못한다는데?
Q7 보험 리모델링, 어떻게 하는 거지? 실손 전환제도
Q8 보험 리모델링 전 반드시 확인해야 할 것은?
Q9 그 말들이 진짜일까? 사실만을 말하는 통계 데이터 활용

6부 그렇게 아낀 보험료로 노후 준비하기

1 노후 준비의 중요성을 누가 모르냐고? 대부분 모른다
2 나에게 필요한 노후자금 수준
3 노후자금 준비 요령
4 남들은 준비 중? 국민연금, IRP 퇴직연금, 개인연금, 주택연금
5 개인연금의 모범답안, 연금저축펀드

보험은 매번 상품에 대한 설명을 들어도 그 당시에는 이해가 가지만, 몇 개월 지나고 보면 어떤 보장 내용인지 가물가물하게 된다. 그 이유를 곰곰 생각해 보니 설계사의 설명만 들었지, 내가 직접 보험에 대해 알아보려 하지 않은 게 큰 이유인 것 같다.

살아가면서 보험은 꼭 필요는 하다고 생각한다. 인생에 어떤 일이 닥칠지 모르는 상황에서, 만약의 상황에 대한 최소한의 대비는 필요하다고 본다.

하지만 그 대비가 너무 과하거나 불필요할 경우 반드시 점검이 필요하다. 내가 내는 보험료가 적정한지, 보장내용은 어떤 것인지 반드시 확인해 볼 필요가 있다. 반값 보험료 만들기 저자와 함께 조금씩 시작해 보자.